Podsumowanie mojego filaru za 2024 rok

Podsumowanie mojego filaru

Wartość mojego filaru na koniec roku wyniosła 470 000 zł. Składa się na nią kilka klas aktywów. Najwięcej ważą polskie obligacje skarbowe TOS, emisja z czerwca 2024 roku. Ich oprocentowanie zostało ustalone na 6,2% rocznie. Tę zęść środków przeniosłem po sprzedaży nieruchomości (nie jestem fliperem, to była jednorazowa akcja). Nieruchomość miała być docelowo jedną z odnóg pasywnego przychodu, ale kilka czynników sprawiło, że z tej decyzji się wycofałem. Obligacje w tej chwili stanowią połowę portfela. Bieżące dopłaty będą w całości transferowane na rynek akcji, aby zejść do docelowej wagi. W dalszej części zapraszam na szczegółowe podsumowanie mojego filaru.

Koszyk akcji to kilka spółek z GPW, większość z nich przechowywana na rachunkach IKE oraz IKZE. Niewielka część pozostaje na zwykłym rachunku. To papiery kupione jeszcze w 2023 roku i na ten moment nie czuję potrzeby ich sprzedaży, a przenosić do IKE się nie opłaca. Całość uzupełnia amerykański ETF na dobre spółki dywidendowe o tickerze SCHD wypłacający ponad trzyprocentową dywidendę. Jego wielkość to obecnie około 15% wartości portfela emerytalnego.

Skład portfela

Niekwestionowanym koniem pociągowym portfela w 2024 roku była spółka XTB. Dynamiczny rozwój, wyraźny napływ nowych klientów i zyski rozgrzały inwestorów co doprowadziło do szybkiego wzrostu kursu. W trakcie roku uśredniałem zakup w górę. W ostatnich miesiącach do wyścigu włączył się także Synektik będący wyraźnie na fali – sprzedaż robotów DaVinci wystrzeliła. Potencjał na kolejny rok pozostaje równie wysoki.

10 515,99 zł z dywidend w 2024 roku

Jeśli chodzi o dywidendy najlepszym płatnikiem były obligacje, średnio co miesiąc wypłacały 1100 zł w okresie lipiec-grudzień. XTB wypłaciło w czerwcu 1138 zł już po podatku (większy pakiet akcji XTB jest na rachunku opodatkowanym). Z polskiego parkietu wartą odnotowania dywidendą podzieliła się spółka Mo-Bruk wypłacając w październiku lekko ponad 700 zł. Z kolei amerykański rodzynek w postaci ETF SCHD wypłacił łącznie 1600 zł dywidendy. To również kwota po odprowadzeniu 15% podatku u źródła, a brakujące 4% będę rozliczał na PIT w tym roku.

Wartość i stopa zwrotu

Wartość portfela przekroczyła 470 000 zł co jest już znaczącą kwotą biorąc pod uwagę, że przede mną jeszcze ponad 30 lat oszczędzania i odkładnia na emeryturę. Stopa zwrotu otarła się o roczny cel, jednak ostatecznie odrobinę zabrakło. Rok zamykam wynikiem 6,28%. Podsumowanie mojego filaru za 2024 ma być formą pamiętnika i inspiracją. Każdy może zacząć i w odpowiednim dla siebie tempie odkładać tyle na ile w danej chwili może sobie pozwolić. Historię zmian portfela możesz sprawdzić w tej zakładce.

Portfel w liczbach

Oczekiwania na przyszły rok – podsumowanie mojego filaru

Pod koniec roku wywołałem niemałe poruszenie wpisem na X deklarując, że sprzedałem wszystkie jednostki ETF Vanguard FTSE All-world i zamierzam przenieść je na parkiet GPW. Zobaczymy gdzie mnie to zaprowadzi, jednak sporo wskazuje, że może to być naprawdę niezły rok dla polskiej giełdy.

W tym roku przewiduje dopłacić między 60 a 80 tysięcy złotych. Wszystkie środki będą skierowane na rynek akcji. Wypełniam limity IKE i IKZE a to co ponad, będę dalej inwestował w jedyny ETF w moim portfelu. Chciałbym, żeby w podsumowaniu za rok pojawiła się kwota w okolicach co najmniej 600 000 zł. Uwzględniając szacunkowe 22 tys. z dywidend jest to próg wg mnie realny do osiągnięcia. A jak będzie nikt tego nie wie, bo giełdy przewidzieć się po prostu nie da.

*wszystkie screeny pochodzą z aplikacji Snowball Analytics, której na co dzień używam